Во второй половине июля-2010 Министерство промышленной политики (глава – Дмитрий Колесников) предложило коллегам по Кабмину, готовящим проект бюджета-2011, зарезервировать строку госрасходов в приличном объеме: 100 миллионов долларов. «Эти средства должны пойти на снижение кредитных ставок для тех граждан, которые собираются купить произведенные в Украине легковые автомобили. В том случае, если их стоимость не превышает 120 тысяч гривен, скидка составит 50% от уровня учетной ставки Национального банка Украины. При покупке более дорогого автомобиля кредитная ставка будет уменьшена на четверть», – отметили в Минпромполитики.
Одновременно еще одну строку расходов – на этот раз 25 миллионов долларов – запросил у бюджетотворцев Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству (ГФСМЖС) на свою льготную программу. Ранее планировалось потратить на эти нужды в следующем году вдесятеро меньшую сумму.
А на минувшей неделе стало известно о подготовленных Ассоциацией Украинских Банков законодательных предложениях. Помимо давней идеи о законодательном запрете на признание физлица банкротом, АУБ предлагает внести изменения в Закон «О защите детства» в части, посвященной государственным опекунским советам. А именно – специалистам АУБ хотелось бы, чтобы родители или лица, их заменяющие, получили право без разрешения органов опеки не только заключать ипотечный договор, но и осуществлять отчуждение, обмен, распределение, жилья и даже отказываться от принадлежащих ребенку имущественных прав. Однако по мнению экспертов, «в случае принятия предложенных АУБ изменений будет нарушен целый ряд международных договоров Украины, касающихся защиты прав детей, а также статей Конституции Украины», посвященных той же теме.
В первой половине июля заметной новостью было существенное расширение рядом банков списков аккредитованных страховых компаний, услугами которых путем свободного выбора теперь могут пользоваться физлица-заемщики. Процесс проходит под жесткой критикой и контролем Антимонопольного комитета, а также под угрозой многомиллионных штрафов в случае, если и в августе 2010 года (и позже) банки будут уличены в сужении свободы выбора заемщиков до одной-двух СК.
Помимо того, с начала июля почти двадцать тысяч заемщиков-физлиц Укрпромбанка осуществляют кредитные выплаты Дельта Банку, принявшего часть активов ликвидируемого учреждения.
Непосредственной темой сегодняшнего обзора стала общая картина рынка кредитования физлиц по сравнению с аналогичным общим обзором месячной давности. В смысле количества учреждений наиболее заметным явлением стало неизбежное в середине лета сворачивание (вероятно, временное) некоторыми банками кредитных программ. Так, автокредитный рынок за июль «усох» на одно учреждение из числа 50 крупнейших банков (теперь их 19). Рынок «ипотеки-вторички» за месяц лишился двух игроков, но зато и одного тяжеловеса (ВТБ Банк) приобрел. Сегмент кредитования «первички» без локализации строящегося объекта теперь представлен всего лишь одним банком из числа 50 лидеров – а месяц назад таких предложений было четыре.
Вместе с тем в сферах кредитования наличными и кредитов на «первичку» под залог вторички» число банков из числа 50 лидеров увеличилось – правда, незначительно: в обоих случаях с двух до трех учреждений. Помимо того, на рынок вернулись льготные кредиты (по программе сотрудничества одного из банков с ГФСМЖС, кредитуется один строящийся жилой комплекс вблизи трассы Киев-Житомир в нескольких километрах от столицы).
Среди «ставочной статистики» самым заметным явлением июля, как и июня, было резкое снижение ставок по нецелевым кредитам наличными под залог недвижимости. По остальным сегментам статистика изменений не столь впечатляющая – а детальнее ее мы представим в отдельных обзорах автокредитного, ипотечного и потребкредитного рынков в следующие вторники августа.
Общая картина рынка кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 03.08.2010 г. такова:
АВТОКРЕДИТОВАНИЕ
Новые автомобили
Официально принимают заявки на покупку в кредит в национальной валюте новых автомобилей 19 банков из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.
Также из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки и отечественные авто выдает не менее пяти банков:
Астра Банк – сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки от 17,34% до 26,42% годовых с авансами 25%, 30%, 50% стоимости авто. Кроме того, банк предлагает Mitsubishi с авансами 30%, 50%, 70% сроками на один, два, три, пять, семь лет и следующими реальными ставками: 0,01% (акция без ежемесячных и одноразовых комиссий, срок один год, аванс 50%), 1,5% (реальная = номинальная, срок два года, аванс 70%), 9,34% (срок три года, аванс 70%); 10,06-32,47% годовых (остальные сочетания сроков и авансов). Реальные ставки на авто ZAZ Lanos, Sens, Chеvrоlet составляют при сроке один год 7,37%-14,36% годовых при авансах 65%, 50%, 25%; при сроке два года 16,82%-19,82% реальных годовых при тех же авансах; при сроках три, пять, семь лет 19,58%-24,56% реальных годовых при тех же авансах. Помимо того, по низким ставкам предлагаются Fiat, Lancia, Alfa Romeo – 6,65% и 13,29% реальных годовых сроком на один год (аванс 50% и 30% соответственно), 17,72%-27,06% годовых (сроки два, три и пять лет при тех же авансах). Ставки на Hyundai от «Хюндай Моторс Украина» составляют от 0,01% до 24,39% реальных годовых, сроки один, два, три, пять, семь лет, авансы 30%, 50%, 70%.
Банк Кипра – кредиты на иномарки (кроме китайских и иранских) и машины ВАЗ, ГАЗ, ЗАЗ под 22,61%-25,22% реальных годовых сроками на один, два, три года и пять лет (последний срок только для иномарок) с авансом 30%; китайские и иранские авто кредитуются с авансом 40% на те же сроки под 23,07%-25,22% реальных годовых. Кредиты на Mitsubishi выдаются с авансами 35%, 50%, 70% под 15,84%-26,34% реальных годовых сроками на один, два, три и пять лет.
Плюс Банк – кредитует иномарки и отечественные авто сроками на один, два, три, пять и семь лет под 28,54%-30,18% реальных годовых. При этом на покупку китайских авто требуется первоначальный взнос 40%, на остальные машины – 20 и 25% стоимости автомобиля. Также банк выдает кредиты сроком семи лет на покупку иномарок, кроме машин производства Китая и стран СНГ, под ставку 29,85% годовых. По акции «Лето с Плюс Банком» при авансе 20% ставки составляют 18,53%-26,84% при тех же сроках. Еще одна кредитная программа предлагает реальные ставки 29,85%-34,54% годовых на покупки иностранных (кроме китайских) и отечественных машин на те же сроки при авансе 25%
Всеукраинский Банк Развития – выдает кредиты на новые иномарки и отечественные авто сроками на один, два, три года и пять лет (последний срок только для иномарок) под 22,15-30,98% годовых. Аванс 20%.
Подержанные автомобили
На покупку подержанных автомобилей, можно взять в кредит в четырех банках из числа 50 лидеров:
Кредобанк – выдает кредиты на авто б/у сроком на три года при авансе 50% под 27,14% реальных годовых.
ВТБ Банк – кредитует подержанные иномарки и отечественные авто с 30% авансом сроком на три года и пять лет под реальные ставки 27,3% и 27,79% годовых.
Индэкс-Банк – выдает кредиты на автомобили с пробегом иностранного производства (за исключением Daewoo, китайских марок и марок стран СНГ), представленные компанией «Автомобильные Аукционы». Возраст автомобиля на дату выдачи кредита не должен превышать пять лет, на дату погашения кредита не должен превышать шесть лет. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 тысяч километров. Реальная ставка по кредиту 31,95% при сроке три года, 31,18% при сроке пять лет, аванс 50%.
БМ Банк – кредитует сроком на три и четыре года подержанные иномарки возрастом до четырех лет под 25,30% реальных годовых. Авансы 55%, 60%
Из меньших банков на автомобили б/у выдает кредиты Всеукраинский Банк развития – с 50% авансом на иностранные машины (кроме китайских и иранских) и машины производства стран СНГ сроком на три года под ставку 39,65% реальных годовых; а также иномарки б/у под реальную ставку 39,55% годовых сроком на пять лет (возможность получения кредита на такой срок зависит от возраста автомобиля).
ИПОТЕКА
Вторичный рынок жилья
Обращаться за кредитованием для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости можно в четырнадцать финучреждений из числа 50 лидеров по активам:
Первичный рынок жилья
Первичный рынок жилья под залог только приобретаемой квартиры кредитуют десять финучреждений из числа 50 лидеров. При этом пять банков предлагают кредиты на покупку квартир только в конкретных строящихся объектах (один банк кредитует несколько домов в Киеве, три банка – в пригородах столицы). И еще одно финучреждение не имеет ограничений по объектам кредитования на первичном рынке недвижимости:
Ремонт в кредит
Продукт «Ремонт в кредит под залог недвижимости» предлагают три банка из числа 50 лидеров по активам:
ПроКредит Банк – под 41,39% и 39,39% реальных годовых (во втором случае по программе «ПроРемонт Эко» по условиям нужно устанавливать пластиковые окна) с авансом 0% и сроком до двух лет (максимально возможная сумма кредита до 100 000 гривен, поручительство обязательно).
Кредобанк – под 24,05% реальных годовых сроком на год, 25,05% реальных годовых сроком до пяти лет с авансом от 50%.
Банк «Форум» – под 27,19% реальных годовых сроком до пяти лет с авансом от 50%.
Льготные кредиты
Льготное кредитование по сотрудничеству с Госфондом содействия молодежному жилищному строительству возобновил Кредитпромбанк – кредитуются квартиры в жилом комплексе «Брест-Литовский» в селе Чайки Киевской области. Аванс 25%; сроки 5,10,15,20,25,30 лет; реальные ставки 20,07%-20,39% годовых.
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ
Кредиты наличными
На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает теперь три банка:
Среди учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, беззалоговый кредит на сумму от 500 до 5 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых. Помимо того, заемщик оплачивает страховку в размере 8,5% суммы кредита.
Также из малых банков заявки на кредиты наличными принимают :
Кредиты на товары
Товары в кредит представлены предложениями от двух банков из числа 50 лидеров и меньших учреждений.
Кредиты без аванса и одноразовой комиссии
В Дельта Банке можно получить кредит с нулевым авансом или авансом 20% на бытовую технику сроком на один год . Граждане возрастом 21-65 лет, желающие купить какой-либо товар в кредит, могут обращаться не только в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.
Кредиты без аванса, но с одноразовой комиссией
С нулевым авансом (при ставке 29%) из числа 50 банков-лидеров кредитует товары банк «Киевская Русь» – взимая 10% стоимости кредита в свою пользу в виде одноразовой комиссии. С учетом последней реальная ставка составляет 47,46% годовыхчет инальблице выше) сроком на год. Срок кредита 18 месяцев, суммы от 1 000 до 15 000 гривен. Справка о доходах обязательна, для кредитования товаров дороже 5 000 гривен требуется поручитель.
Кредиты с ненулевым авансом
Укрсиббанк выдает кредиты на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами 0% (ставки в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками один и два года под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.
Помимо того, кредиты с ненулевым авансом выдает Дельта Банк (ставки в таблице выше)
Кредиты наличными под залог недвижимости
Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из восьми банков из числа 50 лидеров и банков, не входящих в это число:
Параметры «Максимальная сумма» и «Страховка, в год» в двух нижеприведенных таблицах отсчитываются в процентах от оценочной стоимости залоговой недвижимости.
Автор: Олег Кочевых
Источник: prostobank.ua