Сфера фінтеху динамічно розвивається, і щоб відстежувати тенденції сьогодення та робити певні прогнози, експерти з усього світу змушені постійно проводити різні дослідження. У цій статті ми розглянемо декілька звітів, зокрема, Visa та World Bank, щоб зрозуміти, як розвивається сфера цифрових грошових переказів

У звіті Visa «Гроші подорожують: впровадження цифрових грошових переказів у 2024 році», в якому було опитано майже 45 тис. відправників та одержувачів грошових переказів у 20 країнах, розглядаються деякі досягнення та виклики, що існують сьогодні.

Цьогорічний звіт охопив удвічі більше країн, ніж дослідження 2023 року, і більш детально розглядає моделі грошових переказів, інстанції, впровадження цифрових застосунків та бар’єри для безперешкодного здійснення грошових переказів.

Загальні підсумки дослідження

Згідно з опитуванням, сьогодні як ніколи зросла потреба у швидких, простих і безпечних платежах, від яких залежить життєдіяльність окремих інституцій, громад та економік у всьому світі. І хоча глобальні грошові перекази дещо скоротилися через різні економічні проблеми, звіт показує, що респонденти залишаються позитивно налаштованими.

У звіті Visa зазначається, що грошові перекази в країни з низьким і середнім рівнем доходу зросли приблизно на 3,8% минулого року та сягнули цифри $669 млрд. За регіонами потік грошових переказів зріс у Латинській Америці та Карибському басейні (8%), Південній Азії (7,2%), Східній Азії та Тихоокеанському регіоні (3%).

Потоки до країн Близького Сходу та Північної Африки скорочуються другий рік поспіль (-5,3%) переважно через різке падіння потоків до Єгипту. Грошові перекази до Європи та Центральної Азії також знизилися (-1,4%) після того, як у 2022 році набрали обертів (+18%).

Аналітики зазначають, що сьогодні цифрові застосунки — найкращий спосіб переказу коштів по усьому світу для 2/3 користувачів. При цьому багато хто (43% опитаних) не відчувають ніяких проблем при відправленні та отриманні грошей таким способом, порівняно з 76-77% у випадку зі здійсненням готівкових переказів.

Значну частку міжнародних грошових переказів здійснюють трудові мігранти, тому Visa відводить особливу увагу огляду фінансової діяльності саме цієї групи населення.

 «Минулого року трудові мігранти продемонстрували неймовірну стійкість, щоб підтримати сім’ї вдома, але висока інфляція та уповільнення економічного зростання вплинули на частоту, з якою вони можуть надсилати життєво важливі кошти додому, — зазначила у звіті Віра Платонова, директорка з доходів, старша віцепрезидентка з глобальних грошових переказів у компанії Visa. — Одне з наших бачень Visa Direct полягає в тому, щоб створювати нові можливості для фінансової інклюзії та примноження багатства, допомагаючи спростити транскордонні платежі та впорядкувати шлях руху грошей».

Це нове дослідження демонструє неймовірне прискорення розвитку сфери цифрових платежів, але, зазначається у звіті, галузь може значно більше. Зокрема, треба працювати, щоб спростити грошові перекази та зробити їх доступними для більшої кількості людей, зокрема, трудових мігрантів та їхніх сімей, які покладаються на ці життєво важливі платежі.

«Грошові P2P (person-to-person) перекази можуть мати величезне значення для сімей, громад та економік по всьому світу. Але рух грошей через кордони може мати багато «больових точок». У дослідженні Visa розглядаються деякі з цих проблемних питань, а також прогрес, досягнутий сьогодні для їх вирішення. Воно також розкриває нові уявлення про те, як споживачі в усьому світі бачать цифрові перекази», — йдеться у матеріалі платіжного гіганта.

Узагальнені висновки:

• на всіх ринках, окрім ОАЕ та Саудівської Аравії, цифрові застосунки в пріоритеті для відправки та отримання грошей;
• у Німеччині надсилання готівки сприймається як найменш безпечний спосіб, особливо коли це здійснюється за допомогою пошти або кур’єра;
• значна частина опитаних зазначили, що традиційні платежі мають приховані комісії: 36% респондентів з різних куточків світу намагалися відправити готівку або чеки за нульовою або низькою комісію, однак пізніше з’ясовували, що реальні умови відрізнялися від тих, що їм були озвучені;
• найбільше відправляють гроші з таких країн, як: Австралія, Канада, Китай, Данія, Франція, Німеччина, Норвегія, Саудівська Аравія, Сінгапур, Швеція, Об’єднані Арабські Емірати, Велика Британія та Сполучені Штати Америки;
• найбільше отримують кошти: Бразилія, Індія, Мексика, Перу, Філіппіни та Польща;
• з 2022 по 2023 рік найбільше комісії за грошові перекази зросли в регіоні SSA (Субсахарська Африка), а знизилися в регіоні MENA (Близький Схід і Північна Африка). Згідно з новим звітом Світового банку Міжнародний індекс MTO зазнав зниження з 6,45% у IV кварталі 2023 року до 6,30% у I кварталі 2024 року.

Цифрові платежі в Європі

Прийняття цифрових методів для здійснення платежів за кордон є порівняно високим серед європейських країн: від 50 до 71% опитаних використовують платіжні застосунки для цих цілей і вважають їх найбезпечнішими для міжнародних переказів.

Високі та приховані комісії залишаються головними проблемами цифрових грошових переказів — на думку багатьох опитаних з усіх ринків Європи (які досліджувалися у цьому звіті).