Сфера финтеха динамично развивается, и чтобы отслеживать современные тенденции и делать определенные прогнозы, эксперты со всего мира вынуждены постоянно проводить различные исследования. В этой статье мы рассмотрим несколько отчетов, в частности, Visa и World Bank, чтобы понять, как развивается сфера цифровых денежных переводов

В отчете Visa «Деньги путешествуют: внедрение цифровых денежных переводов в 2024 году», в котором были опрошены почти 45 тыс. отправителей и получателей денежных переводов в 20 странах, рассматриваются некоторые достижения и актуальные вызовы.

Нынешний отчет охватил вдвое больше стран, чем исследование 2023 года, и более подробно рассматривает модели денежных переводов, внедрение цифровых приложений и барьеры для беспрепятственного осуществления денежных переводов.

Общие итоги исследования

Согласно опросу, сегодня как никогда возросла потребность в быстрых, простых и безопасных платежах, от которых зависит жизнедеятельность отдельных институтов, общин и экономик во всем мире. И хотя глобальные денежные переводы несколько сократились из-за различных экономических проблем, отчет показывает, что респонденты остаются позитивно настроенными.

В отчете Visa отмечается, что денежные переводы в страны с низким и средним уровнем дохода выросли примерно на 3,8% в прошлом году и достигли цифры $669 млрд. По регионам поток денежных переводов вырос в Латинской Америке и Карибском бассейне (8%), Южной Азии (7,2%), Восточной Азии и Тихоокеанском регионе (3%).

Потоки в страны Ближнего Востока и Северной Африки сокращаются второй год подряд (-5,3%) преимущественно из-за резкого падения потоков в Египет. Денежные переводы в Европу и Центральную Азию также снизились (-1,4%) после того, как в 2022 году набрали обороты (+18%).

Аналитики отмечают, что сегодня цифровые приложения — лучший способ перевода средств по всему миру для 2/3 пользователей. При этом многие (43% опрошенных) не испытывают никаких проблем при отправке и получении денег таким способом, по сравнению с 76-77% в случае с осуществлением наличных переводов.

Значительную долю международных денежных переводов осуществляют трудовые мигранты, поэтому Visa отводит особое внимание обзору финансовой деятельности именно этой группы населения.

«В прошлом году трудовые мигранты продемонстрировали невероятную стойкость, чтобы поддержать семьи дома, но высокая инфляция и замедление экономического роста повлияли на частоту, с которой они могут отправлять жизненно важные средства домой, — отметила в отчете Вера Платонова, директор по доходам, старший вице-президент по глобальным денежным переводам в компании Visa. — Одно из наших видений Visa Direct заключается в том, чтобы создавать новые возможности для финансовой инклюзии и приумножения богатства, помогая упростить трансграничные платежи и упорядочить путь движения денег».

Это новое исследование демонстрирует невероятное ускорение развития сферы цифровых платежей, но, отмечается в отчете, отрасль может значительно больше. В частности, надо работать, чтобы упростить денежные переводы и сделать их доступными для большего количества людей, в частности, трудовых мигрантов и их семей, которые полагаются на эти жизненно важные платежи.

«Денежные P2P (person-to-person) переводы могут иметь огромное значение для семей, общин и экономик по всему миру. Но движение денег через границы может иметь много «болевых точек». В исследовании Visa рассматриваются некоторые из этих проблемных вопросов, а также прогресс, достигнутый сегодня в их решении. Оно также раскрывает новые представления о том, как потребители во всем мире видят цифровые переводы», — говорится в материале платежного гиганта.

Обобщенные выводы:

• на всех рынках, кроме ОАЭ и Саудовской Аравии, цифровые приложения в приоритете для отправки и получения денег;
• в Германии отправка наличных воспринимается как наименее безопасный способ, особенно когда это осуществляется с помощью почты или курьера;
• значительная часть опрошенных отметили, что традиционные платежи имеют скрытые комиссии: 36% респондентов из разных уголков мира пытались отправить наличные или чеки за нулевую или низкую комиссию, однако позже выясняли, что реальные условия отличались от тех, что им были озвучены;
• больше всего отправляют деньги из таких стран, как: Австралия, Канада, Китай, Дания, Франция, Германия, Норвегия, Саудовская Аравия, Сингапур, Швеция, Объединенные Арабские Эмираты, Великобритания и Соединенные Штаты Америки;
• больше всего получают средств: Бразилия, Индия, Мексика, Перу, Филиппины и Польша;
• с 2022 по 2023 год больше всего комиссии за денежные переводы выросли в регионе SSA (Субсахарская Африка), а снизились в регионе MENA (Ближний Восток и Северная Африка). Согласно новому отчету Всемирного банка Международный индекс MTO претерпел снижение с 6,45% в IV квартале 2023 года до 6,30% в I квартале 2024 года.

Цифровые платежи в Европе

Принятие цифровых методов для осуществления платежей за границу является сравнительно высоким среди европейских стран: от 50 до 71% опрошенных используют платежные приложения для этих целей и считают их самыми безопасными для международных переводов.

Высокие и скрытые комиссии остаются главными проблемами цифровых денежных переводов — по мнению многих опрошенных со всех рынков Европы (которые исследовались в этом отчете).