Чистый гривневый корпоративный кредитный портфель украинских банков рос в течение двух последних кварталов 2023 года благодаря увеличению спроса.

Об этом сообщила пресс-служба Нацбанка Украины.

«Снижение ставок способствовало повышению спроса на кредиты. Рыночные ставки по гривневым кредитам субъектов хозяйствования снизились за год на 2,3 п. п. (до 17,7% годовых), по кредитам физлиц — на 2,5 п. п. за год. Кредитование росло во всех сегментах», — отмечают в пресс-службе.

Кредитование растет

По данным отчета НБУ, чистый гривневый корпоративный кредитный портфель рос в течение двух последних кварталов благодаря увеличению спроса. Быстрее всего увеличиваются объемы гривневых кредитов малым и средним предприятиям — на 12,4% г/г.

Гривневое кредитование в дальнейшем продолжается преимущественно в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%»: общий объем займов, предоставленных по программе, вырос на 34% за год преимущественно за счет кредитов в сфере торговли и энергоснабжения.

Напомним, что всего с начала реализации программы украинские предприятия получили 68 128 кредитов на общую сумму 219,92 млрд грн. По данным Минэкономики, чаще всего кредитуются по программе предприятия, работающие в сферах:

• 52% — сельского хозяйства;
• 25% — торговли и производства;
• 13% — промышленной переработки.

За время действия военного положения в Украине в рамках Государственной программы «Доступные кредиты 5-7-9%» заключено 33 306 кредитных договоров на общую сумму 130,3 млрд грн. Из них:

• 4,14 млрд грн — как рефинансирование предварительно полученных кредитов;
• 5,65 млрд грн — на инвестиционные цели;
• 7,49 млрд грн — как антикризисные кредиты;
• 33,26 млрд грн — кредиты для сельскохозяйственных товаропроизводителей;
• 57,36 млрд грн — на антивоенные цели.

Участие в программе принимают 45 банков. Наибольшее количество кредитов выдали «ПриватБанк» (30,94 тыс.), «Ощадбанк» (10,28 тыс.) и «Райффайзен Банк Аваль» (5,29 тыс.).

Объемы чистого розничного гривневого кредитного портфеля третий квартал подряд увеличиваются в основном благодаря активному карточному кредитованию. Активно предоставлялись кредиты по программе «єОселя».

Качество портфеля в течение года нормализовалось, уровень дефолтов снижался во всех сегментах.

«Объемы чистых гривневых кредитов субъектам хозяйствования растут уже семь месяцев подряд. В частности, в IV квартале они выросли на 2,7% (однако за 2023 год сократились на 0,7%). Наибольший прирост чистых гривневых кредитов бизнеса в IV квартале произошел в частных банках — на 7,7%, в то же время в Приватбанке наблюдалось снижение на 7,7%. Чистые гривневые кредиты физическим лицам увеличивались третий квартал подряд, на 7,4% кв/кв и 20,3% г/г. Рост наблюдается во всех группах банков, кроме иностранных», — отмечается в отчете.

В IV квартале в структуре розничных кредитов выросла доля займов на недвижимость — на 1.5 п. п. Зато краткосрочные займы (до одного года) сократились на 0.8 п. п.

Снижение ставок способствовало повышению спроса на кредиты и удешевлению фондирования

Быстрее всего на снижение учетной ставки Нацбанка (минус 10 п. п. за год) и изменение дизайна монетарной политики отреагировали ставки по гривневым средствам субъектов хозяйствования. Стоимость привлечения средств от бизнеса снова стала ниже, чем от населения. В то же время снижение ставок по срочным вкладам физлиц было медленным.

UIRD (Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц) для 12-месячных гривневых депозитов физлиц за IV квартал 2023 года снизился лишь на 0,3 п. п. (до 14,2% годовых). Рыночные ставки по гривневым кредитам субъектов хозяйствования снизились за год на 2,3 п. п. (до 17,7% годовых). Существеннее всего — по кредитам МСП. Такая динамика наблюдалась и по кредитам физлицам — снижение стоимости по новым сделкам на 2,5 п. п. за год. Среди прочего — из-за эффекта изменения структуры кредитования, ведь доля субсидируемых ипотечных займов увеличивалась.