Главная
»
Новости»
Як протягом найближчого року зміняться відсоткові ставки по небанківських кредитах Законом передбачено поступовий перехід: зниження рівня максимальної денної ставки до 1,5% з 23.04.2024 та до 1% з 21.08.24. Також на сайтах користувачі отримують доступ до зручних калькуляторів, за допомогою яких можна точно визначити кінцеву суму до сплати. «Звісно, що для ринку такі глобальні зміни легше сприймалися б у мирний час, коли стабільно і прогнозовано розвивається економіка», — каже Алла Сав’юк, президентка Всеукраїнської Асоціації Фінансових Компаній (ВАФК). Цікаве по темі: Як зниження облікової ставки вплине на депозити та кредити — НБУ «Оскільки компанії зобов’язані дотримуватись нових нормативів, базові ставки по небанківських кредитах знизяться до дозволених меж. При цьому вартість кредитів для постійних клієнтів навряд чи впаде, бо кредитні організації обмежуватимуть маркетингові акції, які є стандартом кредитування», — пояснює СЕО фінтехкомпанії Moneyveo Сергій Сінченко. Він додав, що з іншого боку компанії будуть прагнути залучити більше клієнтів, намагаючись вийти на нові сегменти ринку, зокрема банківські. Це може призвести до збільшення конкуренції між фінансовими установами, відтак до нових продуктів, покращення сервісу для цього (банківського) сегменту. «Як варіант, виросте кількість пропозицій кредитування на довший строк із нижчою ставкою. Також фінансовим компаніям треба буде зосередитися на зниженні операційних втрат без зниження прибутковості», — зазначив Сергій Сінченко. Яким буде попит на кредитування у населення Раніше ми писали, що українці все частіше беруть небанківські кредити, в першу чергу на базові потреби для життя. За 2023 рік громадяни підписали у 1,5 раза більше договорів, ніж у 2022 році, однак значно менше, ніж у 2021. Торік укладено 8,24 млн договорів по небанківським кредитам на загальну суму 40,62 млрд грн. У середньому за 2023 рік українці брали близько 700 тис.небанківських споживчих кредитів на місяць. Середня сума становила 4 926 грн, що на 7% більше, ніж у 2021 році. Щодо того, чи продовжиться тенденція до зростання популярності небанківських кредитів в Україні, Сергій Сінченко зазначив: «Зниження відсоткових ставок до 1% на день, згідно з новим законодавством, матиме подвійний ефект на доступність кредитів для населення. З одного боку, воно підвищить прозорість і довіру до ринку, що може сприяти зростанню попиту на кредити. З іншого боку, через втрату рентабельності фінкомпанії будуть змушені обмежувати кредитування ризикованих категорій клієнтів і зменшувати кількість знижок та акцій, а це може призвести до недоступності кредитів для певних груп населення». Алла Сав’юк, президентка ВАФК, також вважає, що попит на небанківські кредити був і залишається сталим. Вона додала, що для споживачів зросте цінність хорошої кредитної історії, оскільки обмеження процентної ставки призведе до автоматичного перегляду компаніями своїх скорингових моделей. Отримати кредит для клієнта стане складніше. Читайте популярне: Кредитна грамотність для українців: на найпоширеніші питання від споживачів відповідає СЕО Moneyveo Сергій Сінченко Як банки та небанківські фінансові установи мотивуватимуть людей брати кредити та не боятись їх Згідно з результатами соціологічного дослідження «Споживче мікрокредитування в Україні під час воєнного стану», проведеного наприкінці 2023 – на початку 2024 року Асоціацією українських банків, дослідницькою компанією «Рісерч.Юей» та Інститутом соціології НАН України, у цілому банківськими кредитними пропозиціями користуються близько 70% населення, а серед клієнтів МФО ця частка суттєво більша і становить майже 90%. Переважна більшість користувачів використовує кредитні кошти, щоб задовольнити щоденні потреби: загалом по ринку — 55%, серед користувачів МФО — 64%. Близько половини (48%) клієнтів МФО відзначають, що потреба в кредитних коштах суттєво зросла під час воєнного стану. 23% опитаних користувачів МФО стверджують, що така необхідність з’явилася вперше під воєнного стану (загалом на ринку — 16% опитаних зазначили те саме). Лише 3% опитаних відповіли, що зовсім відмовилися від оформлення небанківських споживчих кредитів. Для того, щоб підвищити довіру клієнтів та забезпечити стабільний попит на кредити, за словами Сергія Сінченка, фінансові установи повинні: Забезпечити максимально прозорі умови кредитування без прихованих комісій і незрозумілих договорів. Це підвищить довіру клієнтів. Реалізувати освітні проєкти з фінансової грамотності, щоб клієнти краще розуміли умови кредитування і могли відповідально користуватися кредитами. Розробляти спеціальні умови для різних категорій клієнтів, наприклад — знижені ставки для постійних користувачів або спеціальні пропозиції для нових. Використовувати сучасні технології для покращення якості обслуговування: автоматизовані системи скорингу, чат-боти для підтримки клієнтів та системи швидкого прийняття рішень щодо кредитів. Надавати високий рівень захисту персональних даних користувачів, щоб вони почувалися в безпеці. На які потреби українці беруть небанківські кредити та чи зміниться ця тенденція? За результатами соціологічного дослідження, проведеного на замовлення Асоціації українських банків (АУБ), після вторгнення росії в Україну в лютому 2022 року, 13% респондентів уперше узяли небанківський кредит, 46% стали брати їх частіше, тоді як 12%, навпаки, — рідше. Частка позичальників, які беруть кредит із метою забезпечення щоденних потреб в очікуванні наступної зарплати, збільшилася з 42% (до 2022 року) до 67%. Друге за популярністю цільове призначення кредиту — оплата лікування або купівлі медикаментів – 31% (+16 процентних пунктів (п.п.) до показників до 2022 року). Третє місце посіли витрати на ремонт житла та автомобіля – 19% (+7 п.п.). Як зміниться небанківське споживче онлайн кредитування в Україні — прогноз Читайте також: «У системі цінностей Moneyveo наші клієнти — не просто користувачі, це наші важливі партнери»: ексклюзивне інтерв’ю з СЕО Сергієм Сінченко Слідом за ними найпопулярнішими причинами оформлення позик виявилися платежі за комунальними послугами — 17% (+8 п.п.), купівля одягу та взуття – 15% (+7 п.п.). Потреби за більшістю інших статей збільшилися або залишилися на колишньому рівні, тоді як частота оформлення небанківського кредиту з метою відпустки впала відразу вдвічі — з 10% до 2022 року до 5%. Враховуючи той факт, що починаючи з 1 червня, тариф на електроенергію для населення становить 4,32 гривні за кіловат-годину (незалежно від обсягу споживання), а також можливе подальше здорожчання й інших комунальних послуг, очікується, що українці частіше братимуть небанківські кредити саме на погашення комунальних боргів. Чому користувачі обирають саме небанківські кредити та чи зміниться ця тенденція? Серед найчастіших причин вибору саме мікрофінансових організацій, а не банків, користувачі зазначають: «швидкість оформлення кредиту», «можливість оформлення кредиту онлайн» і «миттєвий переказ грошей». Як зміниться небанківське споживче онлайн кредитування в Україні — прогноз Основні фактори вибору МФО — відсоткова ставка, максимальний розмір кредиту та графік платежів. Після повномасштабного вторгнення лише 20% користувачів змінили фактори вибору постачальника небанківських кредитів і здебільшого це стосується розміру відсоткової ставки. Чи будуть українці й надалі обирати саме небанківські кредити? Якщо оцінити останні тенденції, то ринок продовжує стабільно зростати, разом із тим число користувачів, які обирають МФО, збільшується. Цікаве по темі: Виклики, які надихають, та мотивуюча культура — кар’єрні можливості для юриста в Moneyveo Чи варто очікувати на ринку МФО нових гравців Цей ринок, як і завжди, досить динамічний. Попри те, що вихід на нього пов’язаний з певними викликами, зокрема, необхідністю отримати відповідні ліцензії та відповідати ряду регуляторних вимог, нові гравці з’являються постійно. При цьому, складно точно спрогнозувати, які зміни ми спостерігатимемо найближчим часом. Серед головних факторів, які стимулюватимуть появу нових гравців, — зростання цифрових технологій і мобільного банкінгу, що створює нові можливості для інноваційних МФО. Сьогодні все більше можливостей для компаній запропонувати швидкі та зручні фінансові рішення. Що може сповільнити вихід на ринок нових компаній, то це серйозні регуляторні вимоги, воєнні ризики, макроекономічна нестабільність та нещодавно прийнятий закон про обмеження відсоткових ставок за небанківськими кредитами.
Як протягом найближчого року зміняться відсоткові ставки по небанківських кредитах Законом передбачено поступовий перехід: зниження рівня максимальної денної ставки до 1,5% з 23.04.2024 та до 1% з 21.08.24. Також на сайтах користувачі отримують доступ до зручних калькуляторів, за допомогою яких можна точно визначити кінцеву суму до сплати. «Звісно, що для ринку такі глобальні зміни легше сприймалися б у мирний час, коли стабільно і прогнозовано розвивається економіка», — каже Алла Сав’юк, президентка Всеукраїнської Асоціації Фінансових Компаній (ВАФК). Цікаве по темі: Як зниження облікової ставки вплине на депозити та кредити — НБУ «Оскільки компанії зобов’язані дотримуватись нових нормативів, базові ставки по небанківських кредитах знизяться до дозволених меж. При цьому вартість кредитів для постійних клієнтів навряд чи впаде, бо кредитні організації обмежуватимуть маркетингові акції, які є стандартом кредитування», — пояснює СЕО фінтехкомпанії Moneyveo Сергій Сінченко. Він додав, що з іншого боку компанії будуть прагнути залучити більше клієнтів, намагаючись вийти на нові сегменти ринку, зокрема банківські. Це може призвести до збільшення конкуренції між фінансовими установами, відтак до нових продуктів, покращення сервісу для цього (банківського) сегменту. «Як варіант, виросте кількість пропозицій кредитування на довший строк із нижчою ставкою. Також фінансовим компаніям треба буде зосередитися на зниженні операційних втрат без зниження прибутковості», — зазначив Сергій Сінченко. Яким буде попит на кредитування у населення Раніше ми писали, що українці все частіше беруть небанківські кредити, в першу чергу на базові потреби для життя. За 2023 рік громадяни підписали у 1,5 раза більше договорів, ніж у 2022 році, однак значно менше, ніж у 2021. Торік укладено 8,24 млн договорів по небанківським кредитам на загальну суму 40,62 млрд грн. У середньому за 2023 рік українці брали близько 700 тис.небанківських споживчих кредитів на місяць. Середня сума становила 4 926 грн, що на 7% більше, ніж у 2021 році. Щодо того, чи продовжиться тенденція до зростання популярності небанківських кредитів в Україні, Сергій Сінченко зазначив: «Зниження відсоткових ставок до 1% на день, згідно з новим законодавством, матиме подвійний ефект на доступність кредитів для населення. З одного боку, воно підвищить прозорість і довіру до ринку, що може сприяти зростанню попиту на кредити. З іншого боку, через втрату рентабельності фінкомпанії будуть змушені обмежувати кредитування ризикованих категорій клієнтів і зменшувати кількість знижок та акцій, а це може призвести до недоступності кредитів для певних груп населення». Алла Сав’юк, президентка ВАФК, також вважає, що попит на небанківські кредити був і залишається сталим. Вона додала, що для споживачів зросте цінність хорошої кредитної історії, оскільки обмеження процентної ставки призведе до автоматичного перегляду компаніями своїх скорингових моделей. Отримати кредит для клієнта стане складніше. Читайте популярне: Кредитна грамотність для українців: на найпоширеніші питання від споживачів відповідає СЕО Moneyveo Сергій Сінченко Як банки та небанківські фінансові установи мотивуватимуть людей брати кредити та не боятись їх Згідно з результатами соціологічного дослідження «Споживче мікрокредитування в Україні під час воєнного стану», проведеного наприкінці 2023 – на початку 2024 року Асоціацією українських банків, дослідницькою компанією «Рісерч.Юей» та Інститутом соціології НАН України, у цілому банківськими кредитними пропозиціями користуються близько 70% населення, а серед клієнтів МФО ця частка суттєво більша і становить майже 90%. Переважна більшість користувачів використовує кредитні кошти, щоб задовольнити щоденні потреби: загалом по ринку — 55%, серед користувачів МФО — 64%. Близько половини (48%) клієнтів МФО відзначають, що потреба в кредитних коштах суттєво зросла під час воєнного стану. 23% опитаних користувачів МФО стверджують, що така необхідність з’явилася вперше під воєнного стану (загалом на ринку — 16% опитаних зазначили те саме). Лише 3% опитаних відповіли, що зовсім відмовилися від оформлення небанківських споживчих кредитів. Для того, щоб підвищити довіру клієнтів та забезпечити стабільний попит на кредити, за словами Сергія Сінченка, фінансові установи повинні: Забезпечити максимально прозорі умови кредитування без прихованих комісій і незрозумілих договорів. Це підвищить довіру клієнтів. Реалізувати освітні проєкти з фінансової грамотності, щоб клієнти краще розуміли умови кредитування і могли відповідально користуватися кредитами. Розробляти спеціальні умови для різних категорій клієнтів, наприклад — знижені ставки для постійних користувачів або спеціальні пропозиції для нових. Використовувати сучасні технології для покращення якості обслуговування: автоматизовані системи скорингу, чат-боти для підтримки клієнтів та системи швидкого прийняття рішень щодо кредитів. Надавати високий рівень захисту персональних даних користувачів, щоб вони почувалися в безпеці. На які потреби українці беруть небанківські кредити та чи зміниться ця тенденція? За результатами соціологічного дослідження, проведеного на замовлення Асоціації українських банків (АУБ), після вторгнення росії в Україну в лютому 2022 року, 13% респондентів уперше узяли небанківський кредит, 46% стали брати їх частіше, тоді як 12%, навпаки, — рідше. Частка позичальників, які беруть кредит із метою забезпечення щоденних потреб в очікуванні наступної зарплати, збільшилася з 42% (до 2022 року) до 67%. Друге за популярністю цільове призначення кредиту — оплата лікування або купівлі медикаментів – 31% (+16 процентних пунктів (п.п.) до показників до 2022 року). Третє місце посіли витрати на ремонт житла та автомобіля – 19% (+7 п.п.). Як зміниться небанківське споживче онлайн кредитування в Україні — прогноз Читайте також: «У системі цінностей Moneyveo наші клієнти — не просто користувачі, це наші важливі партнери»: ексклюзивне інтерв’ю з СЕО Сергієм Сінченко Слідом за ними найпопулярнішими причинами оформлення позик виявилися платежі за комунальними послугами — 17% (+8 п.п.), купівля одягу та взуття – 15% (+7 п.п.). Потреби за більшістю інших статей збільшилися або залишилися на колишньому рівні, тоді як частота оформлення небанківського кредиту з метою відпустки впала відразу вдвічі — з 10% до 2022 року до 5%. Враховуючи той факт, що починаючи з 1 червня, тариф на електроенергію для населення становить 4,32 гривні за кіловат-годину (незалежно від обсягу споживання), а також можливе подальше здорожчання й інших комунальних послуг, очікується, що українці частіше братимуть небанківські кредити саме на погашення комунальних боргів. Чому користувачі обирають саме небанківські кредити та чи зміниться ця тенденція? Серед найчастіших причин вибору саме мікрофінансових організацій, а не банків, користувачі зазначають: «швидкість оформлення кредиту», «можливість оформлення кредиту онлайн» і «миттєвий переказ грошей». Як зміниться небанківське споживче онлайн кредитування в Україні — прогноз Основні фактори вибору МФО — відсоткова ставка, максимальний розмір кредиту та графік платежів. Після повномасштабного вторгнення лише 20% користувачів змінили фактори вибору постачальника небанківських кредитів і здебільшого це стосується розміру відсоткової ставки. Чи будуть українці й надалі обирати саме небанківські кредити? Якщо оцінити останні тенденції, то ринок продовжує стабільно зростати, разом із тим число користувачів, які обирають МФО, збільшується. Цікаве по темі: Виклики, які надихають, та мотивуюча культура — кар’єрні можливості для юриста в Moneyveo Чи варто очікувати на ринку МФО нових гравців Цей ринок, як і завжди, досить динамічний. Попри те, що вихід на нього пов’язаний з певними викликами, зокрема, необхідністю отримати відповідні ліцензії та відповідати ряду регуляторних вимог, нові гравці з’являються постійно. При цьому, складно точно спрогнозувати, які зміни ми спостерігатимемо найближчим часом. Серед головних факторів, які стимулюватимуть появу нових гравців, — зростання цифрових технологій і мобільного банкінгу, що створює нові можливості для інноваційних МФО. Сьогодні все більше можливостей для компаній запропонувати швидкі та зручні фінансові рішення. Що може сповільнити вихід на ринок нових компаній, то це серйозні регуляторні вимоги, воєнні ризики, макроекономічна нестабільність та нещодавно прийнятий закон про обмеження відсоткових ставок за небанківськими кредитами.
Сегодня взять потребительский небанковский кредит для многих украинцев — привычное дело, позволяющее почти мгновенно решить насущные финансовые проблемы. В этой статье мы поговорим о том, что ждет эту отрасль в ближайшее время: прогнозы по процентным ставкам, как изменится спрос и предложение и на какие нужды клиенты чаще всего брали кредиты
Как в течение ближайшего года изменятся процентные ставки по небанковским кредитам
Законом предусмотрен постепенный переход: снижение уровня максимальной дневной ставки до 1,5% с 23.04.2024 и до 1% с 21.08.24. Также на сайтах пользователи получают доступ к удобным калькуляторам, с помощью которых можно точно определить конечную сумму к оплате.
«Конечно, для рынка такие глобальные изменения легче воспринимались бы в мирное время, когда стабильно и прогнозируемо развивается экономика», — говорит Алла Савьюк, президент Всеукраинской Ассоциации Финансовых Компаний (ВАФК).
«Поскольку компании обязаны придерживаться новых нормативов, базовые ставки по небанковским кредитам снизятся до разрешенных пределов. При этом стоимость кредитов для постоянных клиентов вряд ли упадет, так как кредитные организации будут ограничивать маркетинговые акции, которые являются стандартом кредитования», — объясняет СЕО финтехкомпании Moneyveo Сергей Синченко.
Он добавил, что с другой стороны компании будут стремиться привлечь больше клиентов, пытаясь выйти на новые сегменты рынка, в частности банковские. Это может привести к увеличению конкуренции между финансовыми учреждениями, следовательно, к новым продуктам, улучшению сервиса для этого (банковского) сегмента.
«Как вариант, вырастет количество предложений кредитования на более долгий срок с более низкой ставкой. Также финансовым компаниям надо будет сосредоточиться на снижении операционных потерь без снижения доходности», — отметил Сергей Синченко.
Каким будет спрос на кредитование у населения
Ранее мы писали, что украинцы все чаще берут небанковские кредиты, в первую очередь на базовые потребности для жизни. За 2023 год граждане подписали в 1,5 раза больше договоров, чем в 2022 году, однако значительно меньше, чем в 2021.
В прошлом году заключено 8,24 млн договоров по небанковским кредитам на общую сумму 40,62 млрд грн. В среднем за 2023 год украинцы брали около 700 тыс. небанковских потребительских кредитов в месяц. Средняя сумма составляла 4 926 грн, что на 7% больше, чем в 2021 году.
Относительно того, продолжится ли тенденция к росту популярности небанковских кредитов в Украине, Сергей Синченко отметил:
«Снижение процентных ставок до 1% в день, согласно новому законодательству, будет иметь двойной эффект на доступность кредитов для населения. С одной стороны, оно повысит прозрачность и доверие к рынку, что может способствовать росту спроса на кредиты. С другой стороны, из-за потери рентабельности финкомпании будут вынуждены ограничивать кредитование рискованных категорий клиентов и уменьшать количество скидок и акций, а это может привести к недоступности кредитов для определенных групп населения».
Алла Савьюк, президент ВАФК, также считает, что спрос на небанковские кредиты был и остается постоянным. Она добавила, что для потребителей возрастет ценность хорошей кредитной истории, поскольку ограничение процентной ставки приведет к автоматическому пересмотру компаниями своих скоринговых моделей. Получить кредит для клиента станет сложнее.
Как банки и небанковские финансовые учреждения будут мотивировать людей брать кредиты и не бояться их
Согласно результатам социологического исследования «Потребительское микрокредитование в Украине во время военного положения», проведенного в конце 2023 — начале 2024 года Ассоциацией украинских банков, исследовательской компанией «Рисерч.Юэй» и Институтом социологии НАН Украины, в целом банковскими кредитными предложениями пользуются около 70% населения, а среди клиентов МФО эта доля существенно больше и составляет почти 90%.
Подавляющее большинство пользователей использует кредитные средства, чтобы удовлетворить ежедневные потребности: в целом по рынку — 55%, среди пользователей МФО — 64%. Около половины (48%) клиентов МФО отмечают, что потребность в кредитных средствах существенно возросла во время военного положения. 23% опрошенных пользователей МФО утверждают, что такая необходимость появилась впервые во время военного положения (в целом на рынке — 16% опрошенных отметили то же самое). Лишь 3% опрошенных ответили, что совсем отказались от оформления небанковских потребительских кредитов.
Для того, чтобы повысить доверие клиентов и обеспечить стабильный спрос на кредиты, по словам Сергея Синченко, финансовые учреждения должны:
- Обеспечить максимально прозрачные условия кредитования без скрытых комиссий и непонятных договоров. Это повысит доверие клиентов.
- Реализовать образовательные проекты по финансовой грамотности, чтобы клиенты лучше понимали условия кредитования и могли ответственно пользоваться кредитами.
- Разрабатывать специальные условия для разных категорий клиентов, например — сниженные ставки для постоянных пользователей или специальные предложения для новых.
- Использовать современные технологии для улучшения качества обслуживания: автоматизированные системы скоринга, чат-боты для поддержки клиентов и системы быстрого принятия решений по кредитам.
- Предоставлять высокий уровень защиты персональных данных пользователей, чтобы они чувствовали себя в безопасности.
На какие нужды украинцы берут небанковские кредиты и изменится ли эта тенденция?
По результатам социологического исследования, проведенного по заказу Ассоциации украинских банков (АУБ), после вторжения россии в Украину в феврале 2022 года, 13% респондентов впервые взяли небанковский кредит, 46% стали брать их чаще, тогда как 12%, наоборот, — реже.
Доля заемщиков, которые берут кредит с целью обеспечения ежедневных потребностей в ожидании следующей зарплаты, увеличилась с 42% (до 2022 года) до 67%.
Второе по популярности целевое назначение кредита — оплата лечения или покупки медикаментов — 31% (+16 процентных пунктов (п.п.) к показателям до 2022 года). Третье место заняли расходы на ремонт жилья и автомобиля — 19% (+7 п.п.).
Вслед за ними самыми популярными причинами оформления займов оказались платежи по коммунальным услугам — 17% (+8 п.п.), покупка одежды и обуви — 15% (+7 п.п.).
Потребности по большинству других статей увеличились или остались на прежнем уровне, тогда как частота оформления небанковского кредита с целью отпуска упала сразу вдвое — с 10% к 2022 году до 5%.
Учитывая тот факт, что начиная с 1 июня тариф на электроэнергию для населения составляет 4,32 гривны за киловатт-час (независимо от объема потребления), а также возможное дальнейшее подорожание и других коммунальных услуг, ожидается, что украинцы чаще будут брать небанковские кредиты именно на погашение коммунальных долгов.
Почему пользователи выбирают именно небанковские кредиты и изменится ли эта тенденция?
Среди наиболее частых причин выбора именно микрофинансовых организаций, а не банков, пользователи отмечают: «скорость оформления кредита», «возможность оформления кредита онлайн» и «мгновенный перевод денег».
Основные факторы выбора МФО — процентная ставка, максимальный размер кредита и график платежей. После полномасштабного вторжения только 20% пользователей изменили факторы выбора поставщика небанковских кредитов и в основном это касается размера процентной ставки.
Будут ли украинцы и в дальнейшем выбирать именно небанковские кредиты? Если оценить последние тенденции, то рынок продолжает стабильно расти, вместе с тем число пользователей, которые выбирают МФО, увеличивается.
Стоит ли ожидать на рынке МФО новых игроков
Этот рынок, как и всегда, достаточно динамичный. Несмотря на то, что выход на него связан с определенными вызовами, в частности, необходимостью получить соответствующие лицензии и соответствовать ряду регуляторных требований, новые игроки появляются постоянно. При этом, сложно точно спрогнозировать, какие изменения мы будем наблюдать в ближайшее время.
Среди главных факторов, которые будут стимулировать появление новых игроков, — рост цифровых технологий и мобильного банкинга, что создает новые возможности для инновационных МФО. Сегодня все больше возможностей для компаний предложить быстрые и удобные финансовые решения.
Что может замедлить выход на рынок новых компаний, так это серьезные регуляторные требования, военные риски, макроэкономическая нестабильность и недавно принятый закон об ограничении процентных ставок по небанковским кредитам.